Политика AML/KYC
Общие положения
Сервис Bitkit.Money неукоснительно соблюдает международные регламенты по борьбе с отмыванием доходов (AML) и финансированием терроризма (CFT), придерживаясь Политики полной идентификации клиентов (KYC).
Мы оставляем за собой право приостановить операцию или отказать в обслуживании, если происхождение средств вызывает обоснованные подозрения в их причастности к незаконной деятельности.
Наша цель — минимизировать риски и гарантировать соблюдение регуляторных норм. Любое нарушение установленных стандартов чревато финансовыми санкциями, арестом активов и уголовным преследованием.
Термины и определения
AML (Anti-Money Laundering) — международная система мер, направленная на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
KYC (Know Your Customer / «Знай своего клиента») — процедура идентификации личности Пользователя, включающая предоставление документов (паспорт, ID-карта), селфи-верификацию и подтверждение адреса проживания по запросу Сервиса.
SoF (Source of Funds / «Источник средств») — документальное подтверждение законности происхождения активов. Включает в себя выписки с банковских счетов, скриншоты из личных кабинетов бирж, договоры купли-продажи или иные документы, доказывающие легальность получения средств.
Risk-Score (Уровень риска) — численный показатель (обычно в процентах), определяющий вероятность связи транзакции или криптоадреса с незаконной деятельностью. Рассчитывается автоматизированными аналитическими сервисами (AML-чекерами).
Высокорискованные активы (High-Risk Assets) — цифровые активы, имеющие прямую или косвенную связь с категориями риска, указанными ниже.
Приостановка операции (Freeze / Заморозка) — временное прекращение обработки заявки и удержание средств на балансе Сервиса до завершения проверки личности Пользователя и подтверждения чистоты активов.
Пользователь — любое физическое или юридическое лицо, использующее функционал Сервиса для совершения обменных операций и согласившееся с условиями AML-политики.
Администрация Сервиса — уполномоченные сотрудники Bitkit.Money, ответственные за проведение мониторинга, комплаенс-проверок и принятие решений о блокировке или возобновлении операций.
AML-проверка и мониторинг транзакций
Для обеспечения безопасности финансовых операций Сервис применяет автоматизированную систему анализа транзакций и криптоадресов через независимые сервисы: amlbot.com, crystalblockchain.com, getblock..
Также вы можете провести AML-проверку криптоадреса, с которого или на который будут отправлены средства, на сайте BestChange.
Low Risk (до 25 %): транзакции обрабатываются в автоматическом режиме без задержек.
Medium Risk (26–75 %): возможна выборочная проверка (KYC) или запрос подтверждения источника средств на усмотрение администрации Сервиса.
High Risk (свыше 76 %): операция приостанавливается. Исполнение заявки блокируется до прохождения Пользователем полной процедуры верификации (KYC/SoF).
В случае, если Ваш адрес или отправленная криптовалюта подвергаются высокому или среднему риску, или ранее были связаны с незаконными источниками, транзакция будет приостановлена и подлежит заморозке.
Если транзакция или действия Пользователя квалифицируются как высокорискованные, потенциально связанные с нарушением применимого законодательства, направлены на использование Сервиса для отмывания денег или совершения других незаконных операций, Администрация оставляет за собой право:
- Приостановить операцию обмена пользователя.
- Запросить у пользователя документы, подтверждающие личность.
- Запрашивать дополнительную информацию, связанную с платежами.
При выявлении взаимодействия отправленных активов с источниками из списка, Администрация Сервиса вправе приостановить обмен:
- Darkmarket
- Dark Service
- Scam
- Stolen
- Mixer
- Exchange Fraudulent
- Illegal Service
- Ransom
- Terrorism Financing
- Gambling
- Enforcement Action
- Sanctions и прочее
Регламент, этапы и сроки проведения AML-проверки
В случае приостановки транзакции системой AML-мониторинга, проверка осуществляется в следующие этапы:
- Сервис уведомляет Пользователя о приостановке операции по электронной почте или в чате на сайте с указанием причины.
- Прохождение Пользователем KYC/SoF (верификация личности + предоставление пакета документов согласно запросу): фотографии или видео-селфи с паспортом в руках (с читаемыми данными: серия и номер паспорта, ФИО); подтверждение источников происхождения средств (видео, фотографии, скриншоты, выписки).
- Служба безопасности проверяет предоставленные данные в срок до 24 часов. В исключительных случаях (при необходимости дополнительных запросов в комплаенс-отделы платежных систем или бирж) срок может быть продлен до 48 часов.
- При успешном прохождении KYC/SoF транзакция возобновляется и завершается по актуальному курсу или возвращается Пользователю. При неуспешном прохождении — инициируется процедура возврата средств согласно регламенту возвратов.
Порядок возврата средств при AML-проверке:
- Возврат активов, приостановленных по результатам AML-анализа, производится только после прохождения полной верификации личности (KYC) в соответствии с регламентом Службы безопасности Сервиса.
- При выявлении связи с High-Risk источниками (Darknet, Mixer и др.) или отсутствии подтверждения происхождения средств, возможно удержание комиссии в размере до 5 % от суммы транзакции, но не более $100 в эквиваленте. Данный сбор покрывает операционные расходы на проведение проверки, использование аналитического ПО и трудозатраты по обработке заявки.
- При подтверждении легитимности происхождения средств и отсутствии их связи с противоправной деятельностью, возврат или завершение обмена осуществляются без дополнительных комиссий Сервиса. Удерживается исключительно фактическая комиссия сети (network fee) для проведения транзакции.
- Срок обработки возврата составляет до 7 календарных дней с момента принятия Сервисом положительного решения и финального подтверждения Пользователем реквизитов для выплаты.
Обучение и квалификация персонала
Администрация Сервиса обеспечивает регулярную профессиональную подготовку сотрудников. Данные меры направлены на исключение рисков вовлечения платформы в операции, связанные с отмыванием доходовов, финансированием терроризма, мошенничеством или обходом международных санкционных ограничений.
Ответственность Пользователя
Пользователь Сервиса берете на себя ответственность за:
- Корректность данных: предоставление только правдивой информации и действительных документов.
- Чистоту активов: законность происхождения всех средств, участвующих в обмене.
- Правовое соответствие: соблюдение установленных правил платформы и законодательных норм.
Отказ в обслуживании
Сервис вправе отказаться от дальнейшего обслуживания с Пользователями, в случае обнаружения:
- множественных высокорискованных транзакций;
- нарушения AML/KYC политики;
- связи с запрещёнными юрисдикциями или субъектами.
Полный список запрещенных юрисдикций:
- Американское Самоа
- Афганистан
- Багамские Острова
- Ботсвана
- Бирма (Мьянма)
- Эфиопия
- Крым
- Куба
- Канада
- Республика Гана
- Остров Гуам
- Иран
- Ирак
- Йемен
- Ливия
- Малайзия
- Нигерия
- Республика Никарагуа
- Сингапур
- Северная Корея (КНДР)
- Пакистан
- Панама
- Пуэрто-Рико
- Шри-Ланка
- Сомали
- Саудовская Аравия
- Соединенные Штаты Америки (США)
- Республика Южный Судан
- Республика Судан
- Сирия
- Республика Тринидад и Тобаго
- Приднестровье (Приднестровская Молдавская Республика)
- Тунис
- Виргинские Острова
- Боливарианская Республика Венесуэла
- Республика Арцах
Если транзакция поступает с подобной платформы, средства могут быть заблокированы без возможности возврата до завершения проверки.
Заключительные положения
- Настоящий Регламент утвержден руководством Сервиса и является обязательным к исполнению всеми его подразделениями.
- Положения настоящей Политики вступают в силу с момента их официального опубликования на веб-ресурсе Сервиса.
- Актуальная редакция документа всегда доступна для ознакомления в открытом доступе. Администрация оставляет за собой право обновлять или изменять условия Политики в одностороннем порядке без предварительного уведомления.
